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手机：13082106118 13111306629文章来源： 更新时间：2021/03/05
没有人的本性本能中，会缺少好吃懒做，坐享其成，安逸恶劳的成分。
谁不想轻松赚钱，生活舒适，物质满足，过上心满意得的好日子？
但是前提是，经济社会环境之下，所有的物质层面的获取，都是建立在经济收入的基础之上。
很简单，想要过得好，就得会赚钱，不管是学富五车还是身怀绝技，不能实现价值产出和货币回报，都得饿肚子。
所以，谈赚钱，没什么尴尬的，也并不难堪。
赚钱最好的方法是什么？是投资，也就是钱生钱，也就是财产性收入，这是完全解放劳动力的收入状态。
但是人都是厌恶风险的，而任何投资都是有风险的，所以才说投资是逆反人性的。
投资的目的是什么？是追逐利润，是创造财富，只是绝大多数人，不能理解泡沫，甚至是对泡沫有一些顽固的误解，所以，绝大多数人所获得的财富，都是有限的，而只有极少部分人，真正掌握了“泡沫的真相”，才有可能实现真正的触摸财富，帮助自己和家庭实现阶层跨越。
“泡沫的本质，是财富最高效率的转移途径，也是创造财富效率最高的方法”
所以，泡沫的风险也是最高的，从这个角度上来说，是不是和投资一样的？
这篇文章，就用一个理性，客观的态度，从赚钱的模式本质出发，对经济环境中的“泡沫”进行一次有深度，有态度，有逻辑的思考和讨论。
每个人的认知层次不同，不做强求，这篇文章的内容不是什么大路货，也不是什么看完能够带来轻松愉悦精神满足的爽文，请结合自身需要和认知需求理性看待。
在这个世界上，小到个人大到国家和经济体，所有的经济活动无非就两件事，转移和分配。
而决定转移和分配的，就是赚钱的方式。
泡沫是经济环境中的必然产物，要聊泡沫以前，就必须要看懂赚钱的模式和层次的不同：
第一个模式，是纯粹的生产剩余价值，就如同农民种地，扣除生产资料（土地和农具）的使用成本和自身生存的成本（衣食住行）以外，通过种地获得的粮食剩余，就是生产剩余价值。
这个模式毫无泡沫，完全就是实打实的剩余价值积累，还是以生产剩余的形式表现，这是效率最低，安全性最高的赚钱模式。
第二个模式，是出卖自己的劳动价值，获得劳动回报的模式，最终获得的财富回报，是劳动价值被剥削以后的剩余价值。
不管是流水线工人，餐厅服务员，还是写字楼白领，绝大多数人，在经济环境中都是用这个模式进行赚钱的。
这个模式同样没有泡沫，任何人通过“打工”获得的回报，都是建立在有剩余价值基础之上的，能力越高，价值越高，一旦没有剩余价值的存在，那么回报必然中断。通过这个模式赚钱，效率要高于上一个模式，因为剩余价值的产生，有规模效应，能够剥削剩余价值的主体，比如公司，企业，行业，行当等等，能够产生承接和分配的财富总量绝对要比个人要强。
第三个模式，是通过贸易关系中的利润进行赚钱，也就是差价利润价值获得。
无论是自己创业开店还有通过贸易业务实现收入的群体，再到公司企业性质的商业贸易模式，只要是通过商品的交换过程中的利润获得财富的，都属于这个模式。
这个模式无论从效率还是数量上，对获得财富来说，都比上一个模式要快，因为交易这件事本身不产生价值，北京的特产拿到广东买，东西还是那个东西，没错吧？
那么这个利润就有很大弹性了，当一个商品在流通过程中出现了没有实际增量的价值增加（当然要刨除交易过程中产生的运输，仓储，损耗，保管等等成本），那么就可以看做是一种基于交易关系而凭空产生的财富，从这个角度上来说，利润不管高低，是不是一种大众认知中的泡沫？
没有利润，这个世界上的所有交易和商人就不复存在，所以，通过商业交换生存的群体，都是依赖利润，也就是依赖泡沫的。
第四个模式，是完全没有商品交换的货币交易模式，也就是通过中间凭证（股票，债券，存折，虚拟资产，有形资产等等）作为货币桥梁，通过货币在资产，资本之间的转换，实现货币价值增长。
毫无疑问，这是所有赚钱模式里面效率和质量最高的模式。到了这个模式，赚钱这件事已经完全脱离了劳动力，脱离了商品交换环节，货币在不同中间凭证之间的流动，产生出来的货币价值，就是这个赚钱模式的核心。
这其实就是经济泡沫最集中的模式，是没有实体价值的纯泡沫赚钱模式
也就是说，通过货币交换的过程赚钱的模式，是终极的赚钱模式。
2020年有句话很有意思，就是说互联网的终点是高利贷，其实就是上面四个模式的进化的一种表现，不仅仅是互联网，其实所有的行业发展盈利到了一定的阶段，必然会出现金融化的进化：资本逐利，人性懒惰，当财富到达一定的程度的时候，必然资产化。
其实不用只盯着互联网行业，大型国企，品牌企业，有几个没有对外放贷的业务？
更别说金融机构银行的生存根基，就是放贷。
就算银行是国家的，接受严格管控，但是“影子银行”永远存在。
简单来说，从赚钱的四个模式的认知中，泡沫经济是赚钱的模式，毫无疑问。
举个例子：在赚钱，也就是创造财富和积累财富这件事上面，种田的比不过打工的，打工的比不过做业务搞贸易买货的，实体交易搞不过货币交易的。
而货币交易，就是没有实体经济价值产出的纯泡沫模式。
这个逻辑，世界通用，永恒不变。
一说起经济泡沫，基本上没有什么正面积极的看法和态度，在绝大多数人的认知和理解中，经济泡沫就必然意味着高度风险和危机。
这个感觉没错吧？其实这还是得益于各路专家和媒体的“危言耸听”。
先看公开的“经济泡沫”定义：
经济泡沫是一系列资产 (尤其是虚拟资本) 价格膨胀，即在一个连续过程中大幅度上涨，使其市场价格远远超过了它实际代表的价值，形成虚假繁荣和含有过多“泡沫” 的经济总量。就一国的国民总资产来说，一般可区分为有形资产 (包括土地)和金融资产两个部分。在当今的资产市场上，最大量买卖的上市资产集中在股票和房地产上，因此，资产价格膨胀特别表现在股票和房地产上。
特别对于绝大多数人来说，“高房价的房子”和“高估值的股票”就是经济泡沫。
（备注一下：经济泡沫是针对特定资产的状态，比如房价泡沫，股价泡沫，而泡沫经济是一种宏观的经济环境的状态，以1990年以前的日本为代表。）
先不说这样的认知理解是否正确与否，但其实从泡沫本身来说，这种认知理解就是一种狭隘偏见的看法。
上面也说了，泡沫的本质是利润，是财富流动过程中产生的成本。
泡沫的存在，本身就是市场经济环境得以生存和发展的基础，所以，泡沫本质其实没有那么强烈的褒贬色彩。
然后就从房价和股价上面，来看一看，泡沫到底是什么？
首先是房价，高房价是不是泡沫？肯定是的，但是高房价存在的逻辑，还有房价上涨的逻辑是什么？
是房产在产权转移的过程中，接盘者愿意，并且有能力，通过自己的生产价值和财富（当下和未来）为代价，换取房子的所有权。
也就是高房价中的泡沫，被购房人用自己当下和未来的财富价值进行夯实和填充。
其次是股价，肯定是有泡沫的，在股票市场里面就没有低估的说法，谁信谁倒霉，一个年利润只有2千万的公司，股票市值随便过亿非常正常，那这样的股价表现，百分之80%都是泡沫，这个逻辑没有问题吧？
那投资者为什么还要买这样的泡沫呢？因为股价高估逻辑非常简单：用公司和企业未来的生产价值收益和公司利润，可以实现对这个股价的估值消化，因为公司在发展，业绩很稳定，增长很顺利，这个股票的估值就会持续走高。
高股价，是对应公司的生产价值和未来的收益利润，对股票估值进行消化。
也就是说，即使是泡沫，也有其合理性存在，只要是不危及这个合理性，那这样的泡沫就是安全的。
安全的泡沫存在，是经济发展和社会财富活跃分配和流动的重要原因。
客观理性地来看，在安全范围内，对泡沫的投资，是获得财富最有效率的办法。
举个简单例子，杭州马老师的蚂蚁金服IPO估值是2250亿美元，这个估值是不是泡沫？
开玩笑，让马老师的所有员工，加上公司固定资产，再加上公司资源和各种技术，别说2250亿美元了，恐怕换成日元，泰铢都达不到。
所以经济泡沫的存在，还有一个本质，那就是最高效率的资本收割和财富转移渠道。
看懂了这个本质，就能看懂李嘉诚，巴菲特这样，站在财富巅峰的富豪和代表，是如何通过“制造泡沫，转移财富，收割财富”的核心逻辑了。
大家都在地球上面，有人赚大钱赚快钱，一定是有人要买单，要亏损的。
只是经济泡沫，是效率最高的模式。
这才是关于泡沫最靠谱的理解，全网独家能算吧？
PS：那些抄袭搬运，拾人牙慧的，就不要自取其辱了，这种层次的认知和内容，也不是你们这些网络乞丐能弄明白的。
通过以上内容，建立了对“泡沫”的理性客观认知以后，就要说一说关于泡沫的风险问题。
大家先思考这么一个问题：
经济泡沫能够得以持续存在的根基，是什么？
因为泡沫产生的原因和过程，可能很复杂，而且这个过程时间非常难以预计和把握，就像90年代以后出生的人，事实上面对房价已经是处于一个泡沫环境中了。
每个时代，都有经济泡沫的存在，要想认知泡沫的风险，追本溯源，还是要从泡沫存在的根基上去理解。
很简单的逻辑，根基决定稳定，根基都出了问题或发生变化，那么必然风险爆发。
对经济环境中的大量经济泡沫进行了总结和分析以后，可以发现经济泡沫能够持续存在的根基有五个：
第一个，是市场共识，就算是泡沫现实，但是市场依然对这样的价格承认并接受；
第二个，是市场环境中购买力能够支撑；
第三个，是作为泡沫载体的中介商品，具有现实的价值支撑；
第四个，是流动性稳定，也就是需求关系持续存在
第五个，是最终可以由外来的价值增量对泡沫持续进行夯实和消化。
注意，这五个根基因素是并列关系，没有重要排序性。
任何经济环境中“泡沫破碎”的情况出现，也就是风险出现，必然是其中一个根基出现问题。
以藏獒，兰花为例，那就是流动性出现问题；
以日本房产泡沫为例，那就是外来价值增量中断（政府不再为房价买单）；
以美国次贷危机为例，那就是次贷信用破裂，也就是购买力脱节（债务终端偿还能力不足）；
结合任何时期，任何背景，任何国家的经济环境来看，经济泡沫的存在，无疑是经济活跃的必然，经济泡沫的发展扩大，必然是经济高速发展的过程，而经济泡沫的风险，其实最终还是一个价值夯实和估值消化所决定的。
有一种说法，是形容泡沫的，有刚性泡沫和风险泡沫。
其实完全没有必要，5个根基都存在，并且持续稳定，那么泡沫其实是完全没有风险的。
但是要5个因素同时存在，并且稳定，就是一个庞大复杂的经济学难题了。
这也是所有经济高速发展国家，都必然会面临和需要去解决的核心问题。
但是，不管在什么领域出现的经济泡沫，只要这个泡沫在风险没有爆发以前，就是这个经济环境之下，实现财富量级增长，效率最高的渠道和途径，这就是经济泡沫存在的意义。
比如在中国，大可以说房价有泡沫，但是中国经济得以高速发展，城市化建设得以快速实现，是不是因为房价泡沫的存在而得以实现的？
在这种经济环境下，买房并且伴随泡沫增长，是不是最轻松，最高效率，而且最稳定的财富增长手段和渠道？
这里请不要带有色眼镜和偏见，有一说一，事实如此。
而美国，就是股票市场。
俄罗斯和欧洲地区的国家，为什么最近这些年经济增长和财富繁荣平淡无奇？
没有经济泡沫嘛！
看懂了决定泡沫风险的根基，看懂了经济泡沫的存在和财富意义，那么就可以说触摸到了人类社会经济环境中的财富密码。
当然，解开密码光看见看懂还不够，这个文章下面继续研究。
通过以上内容，建立了对“泡沫”的理性客观认知以后，就要说一说关于泡沫的风险问题。
大家先思考这么一个问题：
经济泡沫能够得以持续存在的根基，是什么？
因为泡沫产生的原因和过程，可能很复杂，而且这个过程时间非常难以预计和把握，就像90年代以后出生的人，事实上面对房价已经是处于一个泡沫环境中了。
每个时代，都有经济泡沫的存在，要想认知泡沫的风险，追本溯源，还是要从泡沫存在的根基上去理解。
很简单的逻辑，根基决定稳定，根基都出了问题或发生变化，那么必然风险爆发。
对经济环境中的大量经济泡沫进行了总结和分析以后，可以发现经济泡沫能够持续存在的根基有五个：
第一个，是市场共识，就算是泡沫现实，但是市场依然对这样的价格承认并接受；
第二个，是市场环境中购买力能够支撑；
第三个，是作为泡沫载体的中介商品，具有现实的价值支撑；
第四个，是流动性稳定，也就是需求关系持续存在
第五个，是最终可以由外来的价值增量对泡沫持续进行夯实和消化。
注意，这五个根基因素是并列关系，没有重要排序性。
任何经济环境中“泡沫破碎”的情况出现，也就是风险出现，必然是其中一个根基出现问题。
以藏獒，兰花为例，那就是流动性出现问题；
以日本房产泡沫为例，那就是外来价值增量中断（政府不再为房价买单）；
以美国次贷危机为例，那就是次贷信用破裂，也就是购买力脱节（债务终端偿还能力不足）；
结合任何时期，任何背景，任何国家的经济环境来看，经济泡沫的存在，无疑是经济活跃的必然，经济泡沫的发展扩大，必然是经济高速发展的过程，而经济泡沫的风险，其实最终还是一个价值夯实和估值消化所决定的。
有一种说法，是形容泡沫的，有刚性泡沫和风险泡沫。
其实完全没有必要，5个根基都存在，并且持续稳定，那么泡沫其实是完全没有风险的。
但是要5个因素同时存在，并且稳定，就是一个庞大复杂的经济学难题了。
这也是所有经济高速发展国家，都必然会面临和需要去解决的核心问题。
但是，不管在什么领域出现的经济泡沫，只要这个泡沫在风险没有爆发以前，就是这个经济环境之下，实现财富量级增长，效率最高的渠道和途径，这就是经济泡沫存在的意义。
比如在中国，大可以说房价有泡沫，但是中国经济得以高速发展，城市化建设得以快速实现，是不是因为房价泡沫的存在而得以实现的？
在这种经济环境下，买房并且伴随泡沫增长，是不是最轻松，最高效率，而且最稳定的财富增长手段和渠道？
这里请不要带有色眼镜和偏见，有一说一，事实如此。
而美国，就是股票市场。
俄罗斯和欧洲地区的国家，为什么最近这些年经济增长和财富繁荣平淡无奇？
没有经济泡沫嘛！
看懂了决定泡沫风险的根基，看懂了经济泡沫的存在和财富意义，那么就可以说触摸到了人类社会经济环境中的财富密码。
当然，解开密码光看见看懂还不够，这个文章下面继续研究。
经济泡沫的载体，只是一个交易工具，一个转移财富的媒介，比如中国一线城市的房子，虽有居住的使用价值，但其价值被严重高估，但这不妨碍投资者从中大赚特赚。
现实如此吧？
任何一种物品，只要被赋予过多的价值，并引起疯抢就具有投机产生泡沫的可能，字画、古玩、艺术品、黄金、大宗商品、期货……还有大家平常接触最多，而且最易参与的房子、股票、债券等等。
这些资产或投资工具本身没有多少价值(是的，房子有租金收益/股票有分红和价值提升/债券有利息/艺术品有观赏性，而这些只是产生泡沫的由头)，它们更多的是一种财富分配和转移的介质，如果想参与其中必须结合自己的经济/知识/精力等实情了解它们的特质，找到适合自己的产品。
认知和理解，一定是建立在行动之前的，如果不能对经济泡沫有充分的认知深度和本质理解，就绝对碰都不要碰。
炒股的人不少，买过茅台的人也不少，但是在茅台上赚钱的人，很少。
这和在一线城市房价泡沫膨胀过程中，本地人赚到钱的很少，是一个意思。
凭借经济泡沫赚到钱，发了财，实现财富膨胀的人，本质上不是什么投机取巧，而是一种认知碾压，赚的是认知差的钱。
每一个从经济泡沫中赚到钱的人，掌握了经济泡沫发财密码的人，别说什么炒房子，看准环境，什么都炒，李嘉诚，巴菲特，索罗斯，都是这样赚大钱的，都是拥抱经济泡沫致富的。
巴菲特坚定看好美国，不就是相信美国经济增长能够对他看重的美股实现高估值消化？
所以，对于普通群体，对于绝大多数依然需要通过劳动积攒财富的群体来说，这篇文章提供的对经济泡沫的解读和一些理念，非常关键。
至于能不能有耐心看明白，能看到什么程度，能对现实有什么帮助和指导，那就不是我的问题了吧？
最后有几个良心建议：
1、任何的投资和赚钱，都是利益关联，都是人性考验，所以，法律很重要，提前建立法律意识和相关认知基础，是进行任何投资和尝试以前，重要的保障基础。
2、重视信用，存量环境下的财富转移，最符合民情民意的，就是对老赖群体的财富分解。
这个不多说，懂的自然懂。
3、建立“资产意识”，就算不求大富大贵，也需要通过构筑个人和家庭的“底层资产”，以应对经济环境的变化和冲击。
（至于资产思维和意识，笔者会另行撰写专题文章进行分享）
4、最后，是认知不足，不要尝试，不要冒险，股市楼市，任何投资，都有风险，想赚多少钱，提前想想自己能不能亏这么多钱。
因为通过经济泡沫去发财，总是要有人为泡沫买单的！
击鼓传花的游戏的精髓是什么？
只要最后花不在自己手上，就是赢家。
思考，是对世界的尊重。探索，是对未来的准备。
每个人，都没有选择时代的权力，但是时代绝对可以选择人。
这是一个长期主义的时代，是一个眼界和思维决定的未来。
希望能与有伟大格局和理念的群体同行。
做时间的朋友，做时代的弄潮儿，做命运的主宰，做财富的主人！
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